- つみたて投資枠
- 年間投資枠: 120万円
- 非課税保有期間: 無期限
- 非課税保有限度枠: 1800万円(総枠)
- 口座開設期間: 恒久
- 対象商品: 旧つみたてNISAと同様
- 対象年齢: 18歳以上
- 成長投資枠
- 年間投資枠: 240万円
- 非課税保有期間: 無期限
- 非課税保有限度枠: 1800万円(総枠)
- 口座開設期間: 恒久
- 対象商品: 上場株式/投資信託
- 対象年齢: 18歳以上
新 NISA と旧一般 NISA、旧積立 NISA は完全に別枠となり、旧制度の範囲内で利用できる。ただし旧 NISA の新規買付は 2023 年中までとなる。
新 NISA シミュレーション
新旧制度移行期のメモ
新 NISA 移行後の資金管理がやや面倒になりそうなので整理も兼ねてメモ
旧NISA制度下の設定
現在の設定は下記のような形:
- 楽天証券 特定口座 クレカ経由積立: ¥100,000
- マネックス証券 特定口座 クレカ積立: ¥50,000
- au カブコム証券 特定口座 クレカ積立: ¥50,000
- SBI 証券 つみたてNISA口座 クレカ積立: ¥33,333
- SBI 証券 特定口座 クレカ積立: ¥16,667
- 確定拠出年金: ¥XX,XXX（実質キャッシュフローに影響なし）
上記を総計すると毎月クレカ積立の決済で ¥250,000 のキャッシュを用意する必要がある。
新NISA制度下の設定
プランA
ベーシックなつみたて設定を新 NISA 制度下で行った場合を考える。
年初からの良きタイミングで成長投資枠 ¥2,400,000 を消化しつつ、毎月のつみたては下記のように設定する。
- 特定口座
- 楽天証券 特定口座 クレカ経由積立: ¥100,000
- マネックス証券 特定口座 クレカ積立: ¥50,000
- au カブコム証券 特定口座 クレカ積立: ¥50,000
- NISA口座
- SBI 証券 つみたてNISA口座 クレカ積立: ¥50,000
- SBI 証券 つみたてNISA口座 買付余力積立: ¥50,000
- 確定拠出年金
- 確定拠出年金: ¥XX,XXX（実質キャッシュフローに影響なし）
上記を総計すると毎月クレカ積立の決済で ¥250,000 のキャッシュを用意し、かつ買付設定日の前に SBI 証券の買付余力へ ¥50,000 を投じておく必要がある。
プランB
なるべく旧 NISA と同じような資金の流れとするための設定を考える。
- 特定口座
- 楽天証券 特定口座 クレカ経由積立: ¥100,000
- マネックス証券 特定口座 クレカ積立: ¥50,000
- au カブコム証券 特定口座 クレカ積立: ¥50,000
- NISA口座
- SBI 証券 NISA口座 成長投資枠 クレカ積立: ¥50,000
- SBI 証券 NISA口座 つみたて投資枠 現金積立: ¥100 + ボーナス設定: (1200000 - 100 * 12) / 2 = ¥599,400 を任意のタイミングに指定
- 確定拠出年金
- 確定拠出年金: ¥XX,XXX（実質キャッシュフローに影響なし）
すると月々のクレカ積立支払いのためにこれまでと同じ ¥250,000 のキャッシュを用意すれば良いかたちとなる。
スポットで生じるキャッシュは下記のようになる:
- 総計: ¥2,998,800
- 成長投資残枠: ¥1,800,000
- つみたて投資枠 ボーナス設定日前: ¥599,400 * 2 = ¥1,198,800
- SBI 証券の買付余力として最低限キープすべき額: ¥1,200
スケジュールメモ
- 2024年始前後: マネックス証券 120 万円分を SBI 証券に移管
- 2024年夏ボーナス: 米ドルのまま SBI 証券に入金し VTI, VT, QQQ, SPY あたりのいずれかで成長枠に投入
- 2024年冬ボーナス: 米ドルのまま SBI 証券に入金し VTI, VT, QQQ, SPY あたりで保持、2025年がきたタイミングで成長枠に差し替える
検討中の構成
- 特定口座
- 楽天証券 特定口座 クレカ経由積立: ¥150,000
- マネックス証券 特定口座 クレカ積立: ¥100,000
- au カブコム証券 特定口座 クレカ積立: ¥100,000
- NISA口座
- SBI 証券 NISA口座 成長投資枠 クレカ積立: ¥100,000
- SBI 証券 NISA口座 成長投資枠 残枠: ¥1,200,000 (賞与をドルベースの米国ETFへ)
- SBI 証券 NISA口座 つみたて投資枠 現金積立: ¥100 + ボーナス設定: (1200000 - 100 * 12) / 2 = ¥599,400 を任意のタイミングに指定
- 確定拠出年金
- 確定拠出年金: ¥XX,XXX（実質キャッシュフローに影響なし）
¥450,000/月 = ¥5,400,000/年 + 確定拠出年金
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ウェブ界隈でエンジニアとして労働活動に励んでいる @gomi_ningen 個人のブログです